Все больше наших соотечественников с каждым годом попадают в ситуацию, когда оплачивать кредит становится обременительно. Часто задолженность возникает из-за снижения доходов заемщика или из-за большой разницы между суммой залога и самого кредита.
Несоблюдение договорных обязательств по платежам для многих кончается судебным разбирательством.
Однако отчаиваться не стоит. Существует несколько вариантов, когда можно не только значительно смягчить санкции, но и полностью отвести удар.
Рефинансирование кредита
Суть перекредитования заключается в получении нового займа. Для этой операции выбирают другой банк, так как на рефинансирование собственных кредитов банки идут неохотно.
Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные займы. В этих случаях клиент может рассчитывать на такие виды услуг:
- получить на новый кредит процентную ставку ниже, чем в предыдущем банке;
- увеличить сроки кредитования;
- изменить обязательные месячные суммы платежей на более выгодные;
- сменить валюту займа;
- при наличии у заемщика кредитов от нескольких банков перевести их в один.
Приняв решение на перекредитование, сначала узнайте о стоимости оформления нового кредита и разнице между процентными ставками обоих банков. Если она окажется ниже 2%, то лучше операцию не затевать. В случае запрета на преждевременное погашение займа, перекредитование не осуществляют.
Реструктуризация кредита
Если заемщик находится в положении дефолта и не способен выплачивать долги, то одним из выходов в этой затруднительной ситуации может стать реструктуризация. В сущности, реструктуризация — это ряд мер, которые в отдельности или в сумме дают возможность провести следующие операции:
- установить более выгодные сроки платежа и снизить его размер;
- обменять долг на какую-либо долю собственности;
- списать определенную часть задолженности.
Объявление о банкротстве
Совсем недавно в РФ принят закон о банкротстве физического лица. Для этого долг, образовавшийся за полгода, не должен превышать сумму в 100 тыс. руб. Инициировать оформление банкротства может сам должник, а также кредитор и налоговая служба.
В большинстве случаев арбитражный суд, который рассматривает просьбу должника о признании его банкротом, считает своей целью возможность предоставления банкроту длительной рассрочки на погашение долга по льготным ставкам ЦБ. Максимальное время — 5 лет. Такая мера предусматривается прежде всего для граждан с твердым доходом и носит характер мягкой реабилитации. На мошенников она не распространяется. Здесь вступает в силу уголовный кодекс.
В случае, когда иск подает банк или налоговый орган, процедура объявления банкротства и решения суда выглядят таким образом:
- За месяц до суда должнику объявляются претензии.
- После этого к нему прикрепляется управляющий делами, совместно с которым разрабатывается план погашения долгов.
- Если такая возможность отсутствует, то имущество банкрота подлежит реализации.
Однако не все можно продать. Не подлежит конфискации единственное жилище должника, где он проживает с семьей. Также это распространяется на утварь, наличные предметы и бытовую технику, которая дешевле 30 тыс. руб. В этом случае гражданин считается освобожденным от уплаты задолженности.
Краткое резюме
Прежде, чем прибегнуть к одному из приведенных способов списания долгов, проконсультируйтесь у грамотных финансистов, чтобы определить самый оптимальный.
Уклониться от возвращения кредита совсем — значит, навлечь на себя массу неприятностей. Сделать это можно только ценой собственного здоровья, престижа, а иногда и свободы. Стоит ли рисковать?
