Нередко в процессе выплаты кредита заемщик сталкивается с ситуацией, когда банк без согласования с ним, вносит изменения в действующий договор. Такие действия финансовая организация может совершать самостоятельно, в одностороннем порядке. Поэтому для многих получателей займа изменение кредитного договора становится полной неожиданность, причем довольно неприятной.
Как вести себя заемщикам в таких случаях? Есть ли у банка право вносить новые положения в действующий договор без согласия клиента? Об этом вы узнаете из этой статьи.
Уменьшение срока погашения кредита
В определенных случаях банк, в котором был оформлен займ, может максимально сократить срок возврата заемщиком кредитного долга. Когда кредитор изменяет период выплаты предоставленных средств, то он, соответственно, требует погасить займ досрочно. А возврат кредита раньше установленной даты подразумевает расторжение главного документа сделки, заключенной между заемщиком и банком.
Кредитная организация имеет право на такие действия только в том случае, если это предусмотрено действующим договором. Кроме того, для уменьшения времени выплаты всего оставшегося долга должны быть достаточно весомые причины.
К ним в свою очередь относится:
- постоянные задержки регулярных платежей в счет погашения кредита;
- крупный размер просроченного долга;
- использование средств, полученных на реализацию одной цели, не по назначению;
- пропуск оплаты взносов по страховке;
- реализация предмета закладной — жилья или транспортного средства;
- использование ипотечной недвижимости без разрешения кредитора.
Это стандартные причины, по которым банки могут без согласования с заемщиком, изменять условия кредита. В тоже время этот перечень нарушений, приводящих к расторжению договора, у кредитора может быть свой, индивидуальный. Как видно из представленного списка, каждый банк имеет право сократить срок действия займа, выданного как на разные цели, так и на конкретные.
«Удорожание» денежного займа
Изменения действующего договора, которые касаются суммы переплаты, больше всего пугают заемщиков. Ведь именно от размера ставки зависит итоговая стоимость каждого кредитного продукта. Также как и в случае сокращения времени выполнения обязательств, банк может повысить ставку, только если это указано в договоре.
Разумеется, если даже условия кредита позволяют банку увеличивать текущий размер процентов, то не в любой момент и ограниченное количество раз.
Следовательно, банк не имеет права так значительно повысить размер процентов, независимо от общей ситуации на кредитном рынке страны.
О чем следует знать заемщикам
Прежде чем сократить срок погашения кредита или увеличить ставку по нему, банк обязан оповестить заемщика о предстоящих изменениях договора займа. В частности, каждая подобная организация должна за 30 дней сообщить клиенту о своих намерениях. Кроме того, заемщик имеет полное право знать точную причину изменения, подписанного им соглашения.
Возможность внесения новых положений в действующее соглашение всегда указывается в его содержании еще на этапе оформления кредита. Поэтому, прежде чем подписать главный договор кредитной сделки, а, значит, согласится с его условиями, следует внимательно его прочитать. Если заемщик пропустит какой-нибудь важный пункт этого документа, его могут ждать неприятные неожиданности, в том числе повышение процентной ставки.
Видео: Банк изменил условия ипотечного кредита — комментарий работника банка
Большинство банков при составлении договора прописывают положение о том, что изменять его содержание, в частности вносить новые пункты, можно. И когда заемщик не соглашается подписать такой документ, то финансовая организация может отказать ему в предоставлении кредита. Если вы оказались в подобной ситуации, то лучше забыть про этот банк и поискать более приемлемый вариант.
